Monnaie Numérique : Solution Miracle Ou Mauvaise Idée ?
À l'aube d'une révolution numérique, les CBDC, monnaies numériques émanant des banques centrales, se profilent comme une réponse potentielle aux défis financiers contemporains. Cependant, une interrogation subsiste : représentent-elles le fondement d'un futur monétaire solide ou une expérimentation risquée ? Les implications sont vastes et les promesses alléchantes.
Avantages et Inconvénients de la Monnaie Numérique
L'inclusion financière : Dans des nations telles que l'Inde, où 190 millions d'individus demeurent sans compte bancaire, la monnaie numérique, aisément accessible via smartphones, pourrait se présenter comme une solution plus abordable et accessible. Néanmoins, elle requiert une solide infrastructure technologique et une sensibilisation au numérique, risquant d'exclure certains groupes.
La rapidité et la réduction des coûts des transactions : Les virements, notamment internationaux, s'accompagnent fréquemment de frais conséquents et de longs délais. Les monnaies numériques pourraient améliorer ces processus, avec des réductions de coûts avoisinant les 2% à 3%. Toutefois, l'instauration et l'entretien d'une infrastructure dédiée aux CBDC pourraient engendrer des dépenses supplémentaires pour les banques centrales.
La lutte contre la criminalité : Bien que les monnaies numériques promettent une meilleure traçabilité des transactions, cette vision pourrait s'avérer illusoire. Les criminels, en perpétuelle adaptation aux innovations technologiques, pourraient diviser leurs transactions en montants semblant légitimes. De surcroît, une traçabilité renforcée pourrait soulever des inquiétudes quant à la vie privée des citoyens.
La stabilité financière : L'histoire économique est jalonnée de crises bancaires durant lesquelles, en période d'incertitude, les populations retirent massivement leurs économies. Par exemple, lors de la crise financière de 2008, la débâcle de grandes institutions financières aux États-Unis a engendré des retraits bancaires atteignant des milliards de dollars en quelques jours seulement. La monnaie numérique pourrait représenter une alternative plus stable. Toutefois, les CBDC pourraient également être sujettes à la spéculation, à l'instar de certaines cryptomonnaies.
La vie privée : Imaginez un univers où chaque transaction effectuée est consignée, scrutée et accessible. Dans le système actuel, une dépense effectuée avec un billet de 10 euros pour un objet quelconque demeure anonyme. Cependant, avec les monnaies numériques, cette discrétion pourrait disparaître. Par exemple, un achat de médicament pour une affection personnelle pourrait être exposé à diverses entités, qu'il s'agisse d'institutions bancaires, d'organismes gouvernementaux ou d'autres structures. Cette transparence pourrait dévoiler des informations que l'individu aurait souhaité garder secrètes.
La sécurité : Dans ce monde numérisé, la sécurité est une préoccupation majeure pour toutes les technologies, y compris les CBDC. Malgré leur conception sécurisée, elles ne sont pas exemptes des menaces des cybercriminels. Par exemple, la cyberattaque contre la Banque centrale du Bangladesh en 2016, où des pirates ont détourné près de 81 millions de dollars, illustre les risques potentiels. Une attaque similaire sur un système CBDC pourrait avoir des conséquences bien plus désastreuses.
L'impact sur les banques traditionnelles : Les banques traditionnelles, piliers du système financier mondial, pourraient voir leur rôle menacé avec l'avènement des CBDC. L'essor des plateformes de paiement numérique en Chine, telles qu'Alipay et WeChat Pay, offre un aperçu de la manière dont une nouvelle forme monétaire peut perturber le paysage financier établi.
La volatilité : Les monnaies numériques, à l'instar des cryptomonnaies actuelles, sont susceptibles de connaître des fluctuations de prix importantes en raison de la spéculation. Prenons l'exemple du Bitcoin, la première et la plus célèbre des cryptomonnaies. En décembre 2017, son prix a atteint un sommet historique avoisinant les 20 000 dollars, pour ensuite chuter à moins de 3 500 dollars un an plus tard. Ces mouvements de prix drastiques, souvent influencés par des nouvelles, des rumeurs ou des décisions réglementaires, peuvent avoir des conséquences significatives pour les investisseurs et les utilisateurs. Si les CBDC étaient soumises à une telle volatilité, cela pourrait compromettre leur rôle en tant que moyen de paiement stable et fiable, et ainsi affecter la confiance du public dans cette nouvelle forme de monnaie.
Entrave au libertés : l'adoption d'une monnaie numérique pourrait conférer aux gouvernements le pouvoir de détourner, de saisir ou même de prendre le contrôle direct des comptes bancaires des citoyens. Une perspective dystopique où, sans recours judiciaire, les autorités pourraient imposer une tutelle financière. Une vision du futur qui suscite plus d'inquiétude que d'enthousiasme.
Conclusion
La monnaie numérique, malgré ses avantages potentiels, soulève d'importantes préoccupations, notamment en ce qui concerne son utilisation comme instrument de contrôle étatique. Dans un monde valorisant la liberté individuelle et la vie privée, une approche autoritaire de la gestion monétaire pourrait s'avérer contre-productive et même dangereuse. Il est impératif de considérer soigneusement les avantages et les inconvénients, tout en préservant les valeurs fondamentales de la démocratie et de la liberté individuelle, avant d'embrasser une telle innovation.
